Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

ИпотекаСтрахованием недвижимого имущество принято считать требование банков в обязательном порядке в случае оформления кредита на покупку жилья. Объяснить это можно тем, что сумма к выдаче банком является значительной, а срок ее возврата, соответственно, – длительный. На протяжении этого времени с приобретенной квартирой, домом может произойти абсолютно все что угодно. Не являются исключением ситуации, когда человек, оформивший кредит, встречает в своей жизни определенные финансовые трудности. Если заемщик теряет возможность к погашению своего кредита, это влечет за собой необходимость продавать квартиру или дом, которая находится в качестве залога.

В качестве основной цели договора страхования выступает защита недвижимости, которая приобретается, от возможной утраты либо повреждения в следующих ситуациях:

  • затопление;
  • пожар;
  • повреждения имущества другим лицом умышленного характера;
  • всевозможные противозаконные действия;
  • преступления, совершенные против собственности (например, кража, разбой);
  • взрыв (отопительные приборы, газ);
  • аварии, связанные с инженерными системами (канализация, водоснабжение, отопление);
  • катаклизмы природного характера (ураган, град, наводнение и тому подобное);
  • затопления.

Есть такие страховые компании, которые несколько расширяют список стандартных рисков, например, к таковым можно отнести:

  • повреждение конструкций из стекла;
  • падение на ту или иную недвижимость объектов больших размеров (строительные сооружения, деревья, летательные аппараты);
  • осуществление наезда транспортных средств на имущество;
  • ущерб, который был нанесен соседям по вине заемщика (к примеру, в ходе ремонтных работ).

Читайте также: Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Эксперты выделяют еще одну программу, разработанную компаниями – страхование возможного риска потери жилья в ситуации, когда права собственности больше недействительны (страхование титула).

Подобного рода случай может возникнуть при осуществлении неправомерной сделки купли-продажи недвижимости при совершении ее недееспособным/несовершеннолетним гражданином, посредством обмана, угрозы и насилия, подписания соответствующих документов лицом, не являющимся уполномоченным.

Благодаря ипотечному страхованию:

  • кредиторы/инвесторы получают гарантированную защиту от возможного неисполнения заемщиком прописанных в договоре займа обязательств;
  • процентную ставку по кредиту сделать максимально минимальной;
  • клиент получает гораздо более благоприятные условия при подписании договора;
  • если случился дефолт должника, он обеспечивается защитой в рамках страхового покрытия;
  • осуществляется перераспределение рисков между страховой и кредитной организациями.

Страховка квартиры при ипотеке: обязательно или нет

На основании закона РФ «Об ипотеке» квартиру или дом необходимо страховать от всевозможных видов повреждений и потери в обязательном порядке непосредственно для заемщика.

Расчет страховки квартиры в ипотеке

Прочие ипотечные виды страховки на сегодняшний день не являются не столь широко распространенными (к примеру, титульная), однако и таковые могут входить в число обязательных условий того или иного банка.

Страховую сумму в составляемом договоре следует определить в величине:

  1. Действительной цены объекта недвижимого имущества.
  2. Задолженности по ипотеке.
  3. Величины долга в остатке, которая увеличена на 10%.
  4. Суммы ипотечного кредита в полном размере, которая увеличена на размер процентной ставки (обязательно годовой).

ИпотекаЧтобы определить, сколько стоит действительно квартира, необходимо воспользоваться услугами оценочных компаний, опираясь на договор купли-продажи и рыночную стоимость аналогичного жилья с обязательным учетом его общего состояния и показателя износа.

Эксперты отмечают, что страховая сумма не должна быть выше действительной стоимости интересующего нас объекта недвижимости.

Если имеет место какая-либо непредвиденная ситуация, то величина ущерба выплачивается банку, но его размер имеет соответствующие рамки и не выше страховой суммы. Так, она периодически сокращается параллельно с задолженностью перед банком по ипотеке. Нередко клиенты при оформлении кредита выявляют желание застраховать стоимость жилья в полном размере, что обеспечивает им полную компенсацию по ущербу при чрезвычайных обстоятельствах.

Некоторый страховые компании на официальных сайтах размещают калькулятор, который сможет помочь в расчетах размера страхового взноса на первый год. Чтобы получить верный результат, необходимо заполнить такие поля:

  • величина кредита;
  • к какому виду относится недвижимое имущество;
  • объекта страхования;
  • возраст человека, берущего кредит;
  • пол человека, оформляющего кредит;
  • страховая сумма.

Читайте также: Документы для оценки квартиры по ипотеке

Страховку все желающие могут оформить во многих банковских учреждениях, таких как Сбербанк, ВТБ, СОГАЗ, ВТБ 24 и т. д.

Заемщик должен выбрать ту страховую компания, которая будет соответствовать установленным правилам и требованиям банка, выдающего ипотеку. Здесь понадобиться немного больше времени на то, чтобы банк проверил выбранную организацию (обычно это не более одного месяца).

Внимание! В рамках нашего портала вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста. Все, что нужно сделать, это оставить ваш вопрос в форме ниже. Обращайтесь!


Напишите свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *