Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

ИпотекаСтрахованием недвижимого имущество принято считать требование банков в обязательном порядке в случае оформления кредита на покупку жилья. Объяснить это можно тем, что сумма к выдаче банком является значительной, а срок ее возврата, соответственно, – длительный. На протяжении этого времени с приобретенной квартирой, домом может произойти абсолютно все что угодно. Не являются исключением ситуации, когда человек, оформивший кредит, встречает в своей жизни определенные финансовые трудности. Если заемщик теряет возможность к погашению своего кредита, это влечет за собой необходимость продавать квартиру или дом, которая находится в качестве залога.

В качестве основной цели договора страхования выступает защита недвижимости, которая приобретается, от возможной утраты либо повреждения в следующих ситуациях:

  • затопление;
  • пожар;
  • повреждения имущества другим лицом умышленного характера;
  • всевозможные противозаконные действия;
  • преступления, совершенные против собственности (например, кража, разбой);
  • взрыв (отопительные приборы, газ);
  • аварии, связанные с инженерными системами (канализация, водоснабжение, отопление);
  • катаклизмы природного характера (ураган, град, наводнение и тому подобное);
  • затопления.

Есть такие страховые компании, которые несколько расширяют список стандартных рисков, например, к таковым можно отнести:

  • повреждение конструкций из стекла;
  • падение на ту или иную недвижимость объектов больших размеров (строительные сооружения, деревья, летательные аппараты);
  • осуществление наезда транспортных средств на имущество;
  • ущерб, который был нанесен соседям по вине заемщика (к примеру, в ходе ремонтных работ).

Читайте также: Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Эксперты выделяют еще одну программу, разработанную компаниями – страхование возможного риска потери жилья в ситуации, когда права собственности больше недействительны (страхование титула).

Подобного рода случай может возникнуть при осуществлении неправомерной сделки купли-продажи недвижимости при совершении ее недееспособным/несовершеннолетним гражданином, посредством обмана, угрозы и насилия, подписания соответствующих документов лицом, не являющимся уполномоченным.

Благодаря ипотечному страхованию:

  • кредиторы/инвесторы получают гарантированную защиту от возможного неисполнения заемщиком прописанных в договоре займа обязательств;
  • процентную ставку по кредиту сделать максимально минимальной;
  • клиент получает гораздо более благоприятные условия при подписании договора;
  • если случился дефолт должника, он обеспечивается защитой в рамках страхового покрытия;
  • осуществляется перераспределение рисков между страховой и кредитной организациями.

Страховка квартиры при ипотеке: обязательно или нет

На основании закона РФ «Об ипотеке» квартиру или дом необходимо страховать от всевозможных видов повреждений и потери в обязательном порядке непосредственно для заемщика.

Расчет страховки квартиры в ипотеке

Прочие ипотечные виды страховки на сегодняшний день не являются не столь широко распространенными (к примеру, титульная), однако и таковые могут входить в число обязательных условий того или иного банка.

Страховую сумму в составляемом договоре следует определить в величине:

  1. Действительной цены объекта недвижимого имущества.
  2. Задолженности по ипотеке.
  3. Величины долга в остатке, которая увеличена на 10%.
  4. Суммы ипотечного кредита в полном размере, которая увеличена на размер процентной ставки (обязательно годовой).

ИпотекаЧтобы определить, сколько стоит действительно квартира, необходимо воспользоваться услугами оценочных компаний, опираясь на договор купли-продажи и рыночную стоимость аналогичного жилья с обязательным учетом его общего состояния и показателя износа.

Эксперты отмечают, что страховая сумма не должна быть выше действительной стоимости интересующего нас объекта недвижимости.

Если имеет место какая-либо непредвиденная ситуация, то величина ущерба выплачивается банку, но его размер имеет соответствующие рамки и не выше страховой суммы. Так, она периодически сокращается параллельно с задолженностью перед банком по ипотеке. Нередко клиенты при оформлении кредита выявляют желание застраховать стоимость жилья в полном размере, что обеспечивает им полную компенсацию по ущербу при чрезвычайных обстоятельствах.

Некоторый страховые компании на официальных сайтах размещают калькулятор, который сможет помочь в расчетах размера страхового взноса на первый год. Чтобы получить верный результат, необходимо заполнить такие поля:

  • величина кредита;
  • к какому виду относится недвижимое имущество;
  • объекта страхования;
  • возраст человека, берущего кредит;
  • пол человека, оформляющего кредит;
  • страховая сумма.

Читайте также: Документы для оценки квартиры по ипотеке

Страховку все желающие могут оформить во многих банковских учреждениях, таких как Сбербанк, ВТБ, СОГАЗ, ВТБ 24 и т. д.

Заемщик должен выбрать ту страховую компания, которая будет соответствовать установленным правилам и требованиям банка, выдающего ипотеку. Здесь понадобиться немного больше времени на то, чтобы банк проверил выбранную организацию (обычно это не более одного месяца).


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *