Закладная при ипотеке – что это такое

ДокументПолучение займа в банке – сложная процедура, которая ведет к ряду юридических и финансовых последствий, как для заемщика, так и для займодателя. Они получают при этом определенные возможности, но и несут некоторые обязательства. Закладная при ипотеке представляет собой ценную бумагу, которая сопровождает кредитный договор с финансово-кредитной организацией. Именно она подтверждает обязательства получателя ипотеки и предоставляет банку действенный финансовый инструмент.

Закладная при ипотеке обязательна, ее наличие предусматривает закон. Существуют варианты оформления кредитного договора под залог недвижимости и без такого документа, но это бывает крайне редко, и банки на такое идут неохотно. Это не удивительно. Ведь закладной можно пользоваться практически так же, как и живыми деньгами. Такое положение дел обязывает получателя кредита быть крайне внимательным при поведении с документами и не забывать выполнять предусмотренные нормами действия.

Читайте также: Можно ли делать перепланировку в квартире, которая в ипотеке

Как выглядит закладная

Закладная при ипотеке представляет собой довольно объемный документ. Он может состоять из нескольких листов. К примеру, Сбербанк на своем официальном сайте разместил образец закладной, для которой понадобилось пять стандартных листов бумаги. Аналогичный документ можно найти и на сайте ВТБ.

Бланк закладной должен содержать предусмотренные законом сведения, которые делают его юридически значимым. Итак, по разделам:

  • информация о залогодателе. В соответствующие графы вписываются фамилия, имя, отчество, день, месяц и год рождения. Имеются строчки для названия удостоверяющего личность документа (в основном паспорта), для его номера, серии, места и даты выдачи. Такие сведения о залогодателе считаются исчерпывающими;
  • раздел, содержащий абсолютно такое же количество и такой же вид информации, но о еще одном залогодателе, если он есть. Если нет, раздел не заполняется. Наличие второго залогодателя, на которого тоже оформляется закладная при ипотеке, объясняется тем, что у объекта недвижимости может быть несколько равноправных собственников. Все они должны дать согласие на использование этого объекта в качестве залога;
  • первоначальный залогодержатель. Им выступает банк или другая финансово-кредитная организация, выдающая кредит, в связи с которым и оформляется закладная при ипотеке. В разделе есть строки для названия организации, номера и даты выдачи лицензии и названия структуры, которая лицензию выдала;
  • обязательство, обеспеченное ипотекой. Этот раздел содержит информацию о кредитном договоре, о дополнительных соглашениях к кредитному договору и о договоре об уступке прав требований. Указываются реквизиты всех названных соглашений, место их заключения. Также имеются строки для вписывания суммы договора, сроков возвращения кредита, расчет ежемесячного платежа и тому подобное. То есть в этом разделе фактически прописано, сколько стоит закладная при ипотеке. Пользуясь этой информацией, первичный залогодержатель может рассчитывать на получение той или иной суммы денег при продаже закладной другому залогодержателю;
  • в пятом разделе находится подробная информация об объекте недвижимости, на который, собственно, и выдается закладная при ипотеке. Необходимо внести данные о месте нахождения объекта недвижимости, его площади, количестве этажей и кадастровом номере. Ниже размещена информация о параметрах земельного участка;
  • раздел предназначен для внесения информации о государственной регистрации дома и земельного участка.

В остальных ненумерованных разделах есть данные об операциях, которые проводятся с закладной при ипотеке. Речь идет о продаже ценной бумаги, передаче ее в доверительное управление, о доверенности на операции и т. п. Как и в каждом официальном документе, имеется место для подписей, печатей и дат, с тем исключением, что в данном случае документ требует заверения еще одним лицом – государственным регистратором.

Кем заполняется закладная

Согласно требованиям действующего законодательства, оформление закладной при ипотеке проводится залогодателем или одним из залогодателей, если их несколько. На практике внесением всех данных в строки бланка документа занимается сотрудник банка. Залогодатель лишь представляет необходимые данные.

Поступают так потому, что человек, не имеющий практики заполнения закладных при ипотеке, может сделать немало ошибок или же писать слишком долго. Тем не менее существует процедура оформления этого документа. Она включает:

  • заполнение залогодателем бланка документа и его подписание;
  • осуществление сторонами кредитного договора государственной регистрации ценной бумаги в уполномоченном для этого органе;
  • получение готовой закладной в органе государственной регистрации;
  • составление совместного заявления сторонами кредитного договора;
  • регистрация этого заявления в уполномоченном органе.

Что может делать банк с закладной

Для банка закладная при ипотеке является, с одной стороны, свидетельством о получении залога за выданные в кредит деньги. С другой стороны, это ценная бумага, представляющая собой полноценный финансовый инструмент.

Банк имеет право использовать закладную как предмет залога у другого банка. Также он может ее продать за определенную сумму, применить для погашения долговых обязательств и тому подобное. Когда операция продажи закладной завершена, залогодержателем становится новый владелец этой ценной бумаги. Он будет получать проценты по кредиту и сможет проводить с закладной все разрешенные законодательством операции. Среди них и привлечение инвестиций для осуществления ипотечного кредитования, эмиссия ценных бумаг под залог закладных и т. п.

Для залогодателя не имеет принципиального значения то, у кого находится закладная при ипотеке. Его лишь уведомляют о ее перемещениях. Никаких прав регулировать оборот своей закладной залогодатель не имеет. То есть его разрешения на операции с этой ценной бумагой не требуется.

Обязанности и права получателя кредита относительно закладной

В первую очередь залогодателю следует знать, что после погашения закладная ликвидируется, прекращает свое существование в качестве ценной бумаги. Погашение происходит после того, как произведен полный расчет с банком или другой финансово-кредитной организацией по ипотечному кредиту.

Движение закладной между залогодержателями не влияет на условия кредитного договора. Новый залогодержатель не имеет права изменять его в одностороннем порядке, но он может обратиться с таким предложением к залогодателю.

Залогодатель получает закладную после того, как все вопросы по кредиту решены. Банк обязан выдать ему этот документ с отметкой о полном расчете.

В случае потери закладной, у залогодателя есть три дня для оформления дубликата.

Читайте также: Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить новую

Следует также помнить, что в ситуации разночтений между текстом кредитного договора и сведений о нем в закладной, законодательство отдает предпочтение информации, занесенной в закладную.

Заключение

Закладная – классическая ценная бумага, необходимая при ипотеке, в том числе и военной. Она является основной для получения кредита залогодателем, основой для получения дохода залогодержателем и документом, удостоверяющим взаимоотношения между ними.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *