Покупаем квартиру в ипотеку пошагово

ПокупкаМногие россияне не отказались бы от собственной квартиры, однако средствами, позволяющими совершить такую покупку, располагают далеко не все. Тем не менее, если вы все равно хотите стать владельцем собственного жилья, выход есть – можно оформить ипотеку. От потенциального заемщика оформление ипотечного кредита требует соответствия целому ряду условий, да и сумма, которую банк предоставляет вам в долг, немаленькая. Поэтому прежде чем отважиться на такой шаг, следует тщательно все просчитать, ну и, конечно же, изучить все подводные рифы, таящиеся в таком процессе, как покупка недвижимости в кредит.

Ипотечный кредит – это, по своей сути, заем, выдаваемый на покупку квартиры или дома, на длительный период. У банков, как правило, есть сразу несколько программ ипотечного кредитования, имеющих свои особенности. Потенциальному заемщику следует в первую очередь обращать внимание на такие моменты, как условия предоставления кредита, процентные ставки, которые придется платить по займу, валюту и срок предоставляемого кредита.

Условия, на которых возможна покупка квартиры в кредит

В первую очередь потенциальному заемщику следует ознакомиться с условиями выдачи банком ипотечного кредита – в частности, гражданину должен исполниться полный 21 год на момент подачи заявки на ипотеку. При этом у банков есть еще максимальная планка, согласно которой возраст заемщика на момент выплаты кредита не может превышать 60 лет. Впрочем, ряд финансовых учреждений подняли данный лимит еще на 5 лет. Наибольшие шансы на приобретение квартиры в ипотеку у лиц не младше 25 и не старше 40 лет.

Не менее важным моментом является трудовой стаж человека, желающего взять ипотеку: согласно требованиям банков, на своем нынешнем месте работы потенциальный заемщик должен проработать как минимум 6 месяцев. Если у вас богатый трудовой стаж, то наиболее оптимальным вариантом будут минимальные перерывы при смене работ. Банки достаточно часто обращают внимание на частоту смены места работы, равно как и на причины увольнений.

Прежде чем выдать крупную сумму, финансовые учреждения, естественно, желают удостовериться в платежеспособности потенциального заемщика. При этом человек с высоким уровнем доходов может взять ипотеку на более выгодных условиях – то есть покупка будет менее обременительной в финансовом плане. Впрочем, здесь банки принимают решение в индивидуальном порядке.

Далее следует обратить внимание на такие финансовые моменты приобретения квартиры в ипотеку, как первоначальный взнос, процентная ставка и валюта ипотечного кредита. Давайте разберемся здесь немного детальнее. Покупка недвижимости на условиях ипотечного кредитования практически невозможна без внесения первоначального взноса. Как правило, средний размер первоначального взноса составляет 30 процентов от стоимости жилья, минимальный – 10 процентов. При этом чем большим является первоначальный взнос, тем выгоднее условия получает клиент.

Беря ипотеку, помните о процентной ставке – вам придется оплатить не только квартиру, но и проценты, согласно условиям договора. Процентная ставка здесь зависит от условий предлагаемой банком программы, причем разброс достаточно широк – от 9 до 17 процентов. Впрочем, это все равно средние показатели, и в каждом конкретном случае ставка может быть иной. На величину ставки непосредственное влияние оказывают множество факторов – банк уведомит вас о них в отдельном порядке.

Валюта, в которой можно взять ипотеку, – тоже очень важный момент. По кредитам в иностранной валюте процентная ставка, как правило, более низкая, чем по кредитам в рублях. Но не стоит обольщаться данным обстоятельством – недавние потрясения на валютном рынке РФ отбили желание связываться с валютной ипотекой у многих граждан, а покупка жилья за иностранную валюту обернулась для немалого количества клиентов головной болью. Следуйте золотому правилу – кредит лучше брать в той валюте, в какой вы получаете доход.

Читайте также: Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Срок выдачи ипотечного кредита, дающего возможность приобрести вожделенную квартиру, составляет в среднем от 5 лет до 30. Впрочем, банки могут расширить данный временной коридор – как в одну, так и в другую сторону. Еще одним моментом ипотечного кредитования, является страховка, поскольку финансовые учреждения пытаются защищать свои деньги. Все расходы, связанные со страхованием, несет клиент – зачастую они просто включаются в ипотеку.

Хотите приобрести квартиру в ипотеку – готовьте документы

Для того чтобы получить ипотеку, позволяющую приобрести квартиру, банку следует представить определенные документы. Существует стандартный пакет, который от вас потребуют в любом из финансовых учреждений, однако в ряде случаев банки вполне могут потребовать предоставить им какую-то дополнительную справку. Если же говорить о стандартном пакете, то в него входят:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • код налогоплательщика;
  • документы, подтверждающие доходы – как основной, так и дополнительные;
  • копии бумаг, которыми подтверждается право собственности заемщика на имущество, выступающее в качестве залога.

Если потенциальный кредитор состоит в браке, то для того, чтобы оформить ипотеку на квартиру, нужно предоставить банку согласие на такую сделку второй половины, которое предварительно следует заверить у нотариуса. Впрочем, возможен и иной вариант – личное присутствие супруга или супруги в банке непосредственно в день заключения кредитного договора. Помимо этого, чтобы получить ипотеку, заемщику придется представлять банку документы на объект приобретаемой недвижимости и документы продавца квартиры – они нужны далеко не всегда, и в финучреждении вам непременно сообщат об этом.

Пошаговая инструкция: как правильно приобрести квартиру в ипотеку

Чтобы было легче разобраться в тонкостях такого процесса, как покупка квартиры в ипотеку, вашему вниманию предлагается своеобразная пошаговая инструкция, в которой детально описаны все действия. Итак, при стандартном оформлении ипотечного кредита, действия потенциального заемщика и банка выглядят следующим образом:

  1. Принятие решения относительно финансового учреждения, к которому вы будете обращаться за кредитом, и выбор конкретной программы кредитования.
  2. Сбор всех необходимых документов и последующее предоставление их банку.
  3. В свою очередь, сотрудники банка изучают предоставленный им потенциальным заемщиком пакет документов, после чего выносят позитивное или негативное решение.
  4. При втором варианте заемщику придется повторять свои действия, начиная с пункта 1, при первом – можно приступать к поиску квартиры. Лучше всего, если у вас будет уже готовый вариант, а то и несколько.
  5. Далее банку необходимо представить документацию на квартиру, на которой вы остановили свой выбор.
  6. Квартира оценивается, после чего процесс выходит на свою финальную стадию – оформление и выдача ипотечного кредита.

Приведенная выше инструкция является достаточно поверхностной, однако она дает четкое понимание порядка действий сторон, заключающих договор. Более детальная инструкция, учитывающая абсолютно все нюансы, займет слишком много места, поскольку нюансы при оформлении кредита на покупку квартиры могут возникнуть самые разные.

На что следует обратить особое внимание

Оформляя кредит на покупку квартиры, есть определенные моменты, на которые необходимо обратить особое внимание. Во-первых, тщательно изучите предложенную банком схему погашения кредита. Во-вторых, будьте реалистами – слишком низкие ставки не должны вас ослеплять и вынуждать забывать обо всем на свете. Наоборот, как раз в этом случае следует насторожиться, помня о том, где бывает бесплатный сыр.

Низкие ставки в большинстве случаев предлагаются в рамках особых программ, и далеко не у всех потенциальных заемщиков есть шанс стать их участником. Лучше всего внимательно изучить несколько программ, тщательно вникая во все детали, и только лишь после этого делать окончательный выбор. В-третьих, обязательно уточните условия досрочного погашения займа: некоторые финансовые учреждения могут усложнять данную процедуру теми или иными условиями.

Ну и, наконец, следует определиться с тем, какой из существующих в настоящее время видов ипотеки подходит вам лучше всего. Выбор нужно будет сделать из следующих вариантов:

  • ипотека для молодой семьи;
  • займы на покупку объекта недвижимости вторичного рынка;
  • кредит, благодаря которому можно участвовать в долевом строительстве;
  • ссуда, позволяющая повысить качество нынешних жилищных условий.

Это основные программы ипотечного кредитования. Помимо них, банки могут предлагать и какие-то иные программы, но в большинстве случаев это будут просто модифицированные версии. Наиболее распространенной программой здесь является кредит на покупку жилья вторичного рынка.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *