Когда требуется новые необходимые для жизни вещи, а денег на покупку не хватает или их вообще нет, на помощь приходят финансовые организации и торговые предприятия, которые предоставляют кредит и рассрочку.
В чем заключается разница между договором о кредите и рассрочке, рассмотрим по пунктам.
Что такое кредит
Заключение соглашения между банком и физическим или юридическим лицом на получение определенной суммы в денежном эквиваленте под проценты называется кредитом.
Кредит имеет такие существенные отличия от рассрочки:
- получение денежных средств;
- выплата процентной ставки банку;
- условия и сроки кредитования;
- залог в виде недвижимости или дорогостоящего предмета;
- третье лицо, которое становится гарантом выплаты задолженностей банку;
- оформление договора через посредника, которым является сам магазин;
- возможность погасить досрочно кредит, при этом уменьшается процентная ставка;
- большой пакет документов;
- сохранение всей информации о кредите в Банке данных кредитных историй;
- длительное количество времени на погашение долга.
В случае получения кредита на крупную сумму, банку оставляют в залог недвижимость, при получении кредита на покупку автомобиля или квартиры, под залогом остается непосредственно само приобретение.
При условии кредитования бизнеса, залогом становится денежный фонд организации.
Читайте также: Процентные ставки разных банков по ипотеке
Кредит на потребительские цели имеет возможность получить любой гражданин с подходящими под общие условия факторами: гражданство страны кредитора, возраст от 18 до 65 лет, постоянное место работы, наличие поручителей.
При условии невозможности подтверждения ежемесячных доходов банк может дать кредит с максимально повышенным процентом для выплаты.
Основные принципы рассрочки
Более выгодные и удобные условия предоставляются при получении рассрочки на приобретение товара:
- Свободный график погашения задолженности.
- Имеется альтернатива растянуть сроки выплаты долга.
- Маленький процент от суммы переплаты за приобретенный товар или полное отсутствие процента.
- Минимальный объем пакета документов, есть возможность оформить рассрочку, имея в наличии только паспорт.
- Рассрочка возможна только для покупки товара или услуги, денежные средства не поступают на банковский счет реципиента.
- Невозможно получить рассрочку на продвижение бизнеса.
При получении рассрочки от магазина или предприятия предоставляющего услуги, не требуется присутствие третьих лиц являющимися гарантами о выплате задолженностей. Договор подписывается только между продавцом и покупателем.
Рассрочка не обязывает к выплате дополнительных денежных платежей, оплата производится только непосредственно за получаемую услугу или товар. В случае просрочки погашения долга, продавец имеет право назначить санкции на выплату штрафа или конфискацию товара с невыплатой затраченных средств.
Предложением услуги рассрочка пользуются многие крупные торговые марки и организации, это сильный маркетинговый ход для повышения продаж и стимулирования потребителя на приобретении продукции. В то же время покупателю выгодно приобрести необходимый в данный момент товар, не внося предварительной платы.
Услуга рассрочка имеет довольно прозрачные условия заключения соглашения, все возможные нюансы договора расписаны на бумаге.
Подводным камнем в соглашении между продавцом и покупателем в подписании соглашения может являться выплата страхового взноса, что не является процентом, но выступает гарантом для магазина или банка предоставляющего рассрочку. Это не обязательное условие договора и может создаваться непосредственно самим создателем договора.
Что выгоднее, кредит или рассрочка
В разных ситуациях существуют свои преимущества, на первый взгляд при покупке товара выгоднее получить рассрочку, чем кредит, но у каждого способа есть свои достоинства и недостатки:
- рассрочка оформляется максимум полчаса;
- для кредита надо подавать заявку, которую будут рассматривать в течение недели;
- рассрочка берется непосредственно в предприятии, торговом центре, где продается данная услуга или товар;
- для получения кредита на покупку товара надо отправляться в банк;
- рассрочку можно получить, имея в наличии только паспорт;
- приобретение кредита требует пакет документов. При минимальных требованиях должны быть в наличии паспорт, справка с работы о размере заработной платы и поручители;
- рассрочка выгоднее и удобнее в плане ее погашения, не существует специально отведенной даты для оплаты долга, при возникновении возможности досрочно погасить платеж, не требуется дополнительных усилий, документов и ожидания. При возникновении денежных затруднений можно договориться с продавцом об изменении или продлении срока платежей;
- банк не предоставляет такие возможности, при выплате задолженностей по кредиту необходимо оплачивать услугу в определенный день, при условии задержки платежа на сутки, начинают начисляться проценты по задолженности. Банк не пойдет навстречу клиенту, и не будет продлевать сроки погашения долга;
- при получении рассрочки история партнерства записана только в самой организации, продающей товар;
- кредитная история сохраняется в базе данных и является как положительным фактором для получения следующих кредитов, так и отрицательным, при появлении задолженностей и несвоевременных выплатах денежных средств, этот фактор может существенно испортить репутацию клиента;
- товар, приобретенный в рассрочку, при нарушении договора о выплате денежных средств, можно вернуть обратно в магазин;
- банк не возьмет в качестве оплаты, приобретенные за кредитные деньги товары, в банк надо отдавать только денежные средства, в случае невозможности оплачивать кредит, начнутся долгосрочные судебные разбирательства, в процессе которых проигравшая сторона должна будет выплатить не только кредит, а еще и оплатить все судебные расходы.
Читайте также: Как пошагово купить квартиру в ипотеку
Вопрос, что лучше, надо решать каждому индивидуально, принимая все возможные факторы выплаты задолженностей банку или магазину. Получить кредит в банке требует большого количество времени, что дает возможность несколько раз взвесить совершаемое действие, магазин удовлетворяет требование о рассрочке моментально, поэтому могут возникнуть впоследствии разочарования о совершенной покупке.
Поэтому лучше подумать и взвесить все плюсы и минусы перед совершением любого займа.
https://youtu.be/RKntCtAetzA