Отличие рассрочки от кредита

Когда требуется новые необходимые для жизни вещи, а денег на покупку не хватает или их вообще нет, на помощь приходят финансовые организации и торговые предприятия, которые предоставляют кредит и рассрочку.

В чем заключается разница между договором о кредите и рассрочке, рассмотрим по пунктам.

Что такое кредит

Заключение соглашения между банком и физическим или юридическим лицом на получение определенной суммы в денежном эквиваленте под проценты называется кредитом.

Кредит имеет такие существенные отличия от рассрочки:

• получение денежных средств;
• выплата процентной ставки банку;
• условия и сроки кредитования;
• залог в виде недвижимости или дорогостоящего предмета;
• третье лицо, которое становится гарантом выплаты задолженностей банку;
• оформление договора через посредника, которым является сам магазин;
• возможность погасить досрочно кредит, при этом уменьшается процентная ставка;
• большой пакет документов;
• сохранение всей информации о кредите в Банке данных кредитных историй;
• длительное количество времени на погашение долга.

В случае получения кредита на крупную сумму, банку оставляют в залог недвижимость, при получении кредита на покупку автомобиля или квартиры, под залогом остается непосредственно само приобретение.

При условии кредитования бизнеса, залогом становится денежный фонд организации.

Читайте также: Процентные ставки разных банков по ипотеке

Кредит на потребительские цели имеет возможность получить любой гражданин с подходящими под общие условия факторами: гражданство страны кредитора, возраст от 18 до 65 лет, постоянное место работы, наличие поручителей.

При условии невозможности подтверждения ежемесячных доходов банк может дать кредит с максимально повышенным процентом для выплаты.

Основные принципы рассрочки

Более выгодные и удобные условия предоставляются при получении рассрочки на приобретение товара:

1. Свободный график погашения задолженности.
2. Имеется альтернатива растянуть сроки выплаты долга.
3. Маленький процент от суммы переплаты за приобретенный товар или полное отсутствие процента.
4. Минимальный объем пакета документов, есть возможность оформить рассрочку, имея в наличии только паспорт.
5. Рассрочка возможна только для покупки товара или услуги, денежные средства не поступают на банковский счет реципиента.
6. Невозможно получить рассрочку на продвижение бизнеса.

При получении рассрочки от магазина или предприятия предоставляющего услуги, не требуется присутствие третьих лиц являющимися гарантами о выплате задолженностей. Договор подписывается только между продавцом и покупателем.

Рассрочка не обязывает к выплате дополнительных денежных платежей, оплата производится только непосредственно за получаемую услугу или товар. В случае просрочки погашения долга, продавец имеет право назначить санкции на выплату штрафа или конфискацию товара с невыплатой затраченных средств.

Предложением услуги рассрочка пользуются многие крупные торговые марки и организации, это сильный маркетинговый ход для повышения продаж и стимулирования потребителя на приобретении продукции. В то же время покупателю выгодно приобрести необходимый в данный момент товар, не внося предварительной платы.

Услуга рассрочка имеет довольно прозрачные условия заключения соглашения, все возможные нюансы договора расписаны на бумаге.

Подводным камнем в соглашении между продавцом и покупателем в подписании соглашения может являться выплата страхового взноса, что не является процентом, но выступает гарантом для магазина или банка предоставляющего рассрочку. Это не обязательное условие договора и может создаваться непосредственно самим создателем договора.

Что выгоднее, кредит или рассрочка

В разных ситуациях существуют свои преимущества, на первый взгляд при покупке товара выгоднее получить рассрочку, чем кредит, но у каждого способа есть свои достоинства и недостатки:

• рассрочка оформляется максимум полчаса;
• для кредита надо подавать заявку, которую будут рассматривать в течение недели;
• рассрочка берется непосредственно в предприятии, торговом центре, где продается данная услуга или товар;
• для получения кредита на покупку товара надо отправляться в банк;
• рассрочку можно получить, имея в наличии только паспорт;
• приобретение кредита требует пакет документов. При минимальных требованиях должны быть в наличии паспорт, справка с работы о размере заработной платы и поручители;
• рассрочка выгоднее и удобнее в плане ее погашения, не существует специально отведенной даты для оплаты долга, при возникновении возможности досрочно погасить платеж, не требуется дополнительных усилий, документов и ожидания. При возникновении денежных затруднений можно договориться с продавцом об изменении или продлении срока платежей;
• банк не предоставляет такие возможности, при выплате задолженностей по кредиту необходимо оплачивать услугу в определенный день, при условии задержки платежа на сутки, начинают начисляться проценты по задолженности. Банк не пойдет навстречу клиенту, и не будет продлевать сроки погашения долга;
• при получении рассрочки история партнерства записана только в самой организации, продающей товар;
• кредитная история сохраняется в базе данных и является как положительным фактором для получения следующих кредитов, так и отрицательным, при появлении задолженностей и несвоевременных выплатах денежных средств, этот фактор может существенно испортить репутацию клиента;
• товар, приобретенный в рассрочку, при нарушении договора о выплате денежных средств, можно вернуть обратно в магазин;
• банк не возьмет в качестве оплаты, приобретенные за кредитные деньги товары, в банк надо отдавать только денежные средства, в случае невозможности оплачивать кредит, начнутся долгосрочные судебные разбирательства, в процессе которых проигравшая сторона должна будет выплатить не только кредит, а еще и оплатить все судебные расходы.

Читайте также: Как пошагово купить квартиру в ипотеку

Вопрос, что лучше, надо решать каждому индивидуально, принимая все возможные факторы выплаты задолженностей банку или магазину. Получить кредит в банке требует большого количество времени, что дает возможность несколько раз взвесить совершаемое действие, магазин удовлетворяет требование о рассрочке моментально, поэтому могут возникнуть впоследствии разочарования о совершенной покупке.

Поэтому лучше подумать и взвесить все плюсы и минусы перед совершением любого займа.