Как взять ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом в 2020 году

КлючВ Российской Федерации в настоящее время весьма широкое распространение среди молодых семей получил такой способ приобретения собственного жилья, как ипотека под материнский капитал. Эта процедура кажется прозрачной и достаточно простой, но здесь не стоит заблуждаться, поскольку на самом деле данное впечатление является весьма обманчивым. У нее есть множество специфических особенностей, которые нужно учитывать в процессе принятия окончательного решения. Иными словами, нужно тщательно взвесить все имеющиеся здесь «за» и «против», поскольку после того, как договор будет подписан, могут появиться какие-то не очень приятные сюрпризы.

Итак, в РФ, как известно, материнский капитал – это предоставляемое семьям право на получение гарантированных государством денежных средств при условии рождения второго, третьего, последующих детей. При этом законодательство четко прописывает случаи, при которых можно использовать эту финансовую помощь от государства – как раз одним из таких случаев и является ипотека. То есть вам удастся стать собственником объекта жилой недвижимости, воспользовавшись материнским капиталом.

Оформить договор ипотечного кредитования с использованием материнского капитала можно либо с целью внесения первоначального взноса, либо для того, чтобы погасить основную сумму взноса. Основная проблема здесь заключается в том, что материнский капитал в качестве первоначального взноса сегодня готовы принимать далеко не все финучреждения Российской Федерации. Впрочем, многие банки готовы пойти здесь навстречу потенциальным заемщикам, чтобы столь желанная для тех ипотеку превратилась из мечтаний в реальность. Как правило, по такого рода займам процентная ставка составляет от 9 до 14 процентов годовых.

Здесь следует обратить внимание на один, весьма важный момент: воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса по ипотеке можно только лишь после того, как ребенку, на которого он получен, исполнится 3 года. Одновременно с этим действующее законодательство не возбраняет пользоваться материнским капиталом с целью погашения задолженности по уже имеющемуся ипотечному займу в любой момент – здесь вы принимаете решение сами.

Ипотека под материнский капитал – условия

Все прекрасно понимают, что ипотека – это тот же кредит, и для его получения заемщик в обязательном порядке должен соответствовать определенным критериям, предъявляемым финансовым учреждением, и вариант с материнским капиталом не является здесь каким-то исключением. В подавляющем большинстве случаев это достаточно типичные требования – при оформлении договора банки ограничиваются следующими требованиями:

  1. Во-первых, заемщики должны получать хороший и одновременно с этим стабильный доход. Как минимум 6-месячный стаж работы на последнем месте – еще одно из условий, хотя некоторые из банков повышают данную планку до 3-х лет. Еще одно важное требование – за последние 5 лет общий трудовой стаж должен быть как минимум 12 месяцев.
  2. Во-вторых, банки, принимая решение по выдаче ипотечного кредита, в расчет принимают исключительно доход, получаемый легальным путем, в полном соответствии с законодательством РФ. В ряде случаев финучреждения учитывают и «черный» доход, однако в таком случае его учитывают как дополнительный или же нестабильный.
  3. В-третьих, потенциальные заемщики не должны являться собственниками объектов жилой недвижимости.
  4. В-четвертых, приобретаемое в рамках программы ипотечного кредитования жилье, перейдя в собственность заемщика, оформляться должно в долевую собственность.
  5. В-пятых, ипотека доступна только лишь лицам, имеющим хорошую кредитную задолженность.

Как перевести материнский капитал для погашения первоначального взноса по ипотеке

Документом, подтверждающим право человека на материнский капитал, является соответствующий сертификат, выдаваемый ПФР. Для того чтобы перевести предоставленные государством средства на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту, нужно написать соответствующее заявление.

Далее потенциальный заемщик должен принять решение, с каким из банков он будет заключать кредитный договор. Финансовому учреждению предоставляется копия сертификата, после чего оформляется ипотека. В случае принятия банком позитивного для заемщика решения, наступает следующий этап – заключение договора купли-продажи с последующей регистрацией данного документа в реестре прав на недвижимое имущество.

Читайте также: Новости об ипотеке

Имея на руках полный комплект документов, которыми подтверждается право собственности заемщика на объект недвижимости, с сертификатом и с паспортом необходимо снова нанести визит в Пенсионный фонд, где следует написать заявление о перечислении материнского капитала на счет банка, согласившегося предоставить кредит: средства в данном случае переводятся как первоначальный взнос по ипотеке.

Ипотека под материнский капитал – на что следует обратить особое внимание в 2020 году

Для того чтобы ипотека под материнский капитал стала реальностью, важно обратить внимание на целый ряд весьма важных моментов. В частности, Пенсионный фонд о своем намерении необходимо не позже чем за полгода, поскольку размеры выплат фонд планирует 1 раз в 6 месяцев. Например, для получения капитала зимой с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд следует обращаться в один из трех летних месяцев – прямо как в пословице, предупреждающей о необходимости готовить сани летом.

Если часть материнского капитала вами была уже использована, то использовать оставшуюся часть в качестве первоначального взноса по ипотеке уже не получится: остаток средств можно будет направить только на погашение задолженности по уже взятой ипотеке.

Ипотека – это очень важное решение, поэтому еще перед тем, как начать выбирать банк, готовый предоставить такой кредит, следует принять решение относительно своего будущего жилья: планируете ли вы принимать участие в долевом строительстве или же хотите приобрести уже готовый объект жилой недвижимости. Второй вариант является гораздо выгоднее в плане цены, однако и риски здесь также более высокие.

Правильный выбор площади жилья – это еще один важный момент, который непременно следует учитывать, беря на себя столь серьезное долговое обязательство, как ипотека. При использовании для получения ипотечного кредита материнского капитала расчет максимальной суммы ипотеки рассчитывается несколько по-иному: к среднему доходу потенциальных заемщиков и созаемщиков добавляется сумма капитала, а после этого определяется рыночная стоимость выбранного объекта недвижимости.

Если банк принимает положительно решение по выдаче займа, то высчитывается размер первоначального взноса. В подавляющем большинстве случаев первоначальный взнос составляет 10 процентов от всей суммы ипотеки – если данную сумму можно перекрыть, внеся материнский капитал, значит, никаких осложнений не возникнет. В ином случае получатель кредита должен будет внести недостающую разницу, изыскав средства где-нибудь в другом месте.

После того как все необходимые документы оформлены, на недвижимость, согласно закону, накладывается обременение, то есть право распоряжаться этим имуществом будет передано заемщику только после того, как он выполнит в полном объеме свои долговые обязательства перед банком либо после погашения определенной договором части кредита. До этого момента все сделки с недвижимостью проводятся исключительно с разрешения финансового учреждения.

Неотъемлемой частью ипотечного кредитования является страхование, причем у каждого из банков есть свои требования по данному условию. В частности, некоторым банкам вполне достаточно, когда будет застрахован сам кредит, тогда как другие финансовые учреждения требуют застраховать еще и объект недвижимости. Более того, ряд финучреждений выдает ипотеку при условии страхования жизни заемщика. Впрочем, при досрочном погашении ипотеки вы сможете вернуть неиспользованную часть страховки, которая была вами ранее оплачена.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *