Быстрое погашение ипотечного кредита в Сбербанке без уплаты процентов

СбербанкЛюбой банковский кредит, в том числе и ипотека, предусматривает обязательное заключение с финансовым учреждением соответствующего договора, в котором четко расписаны условия предоставления займа, а также описаны имеющиеся у сторон права и обязанности. Среди прочих, заемщику, например, предоставляется право погасить задолженность перед банком досрочно, то есть еще до того, как истечет указанный в договоре срок.

Практика выдачи кредита предусматривает, что погашение задолженности перед банком осуществляется путем внесения заранее установленных платежей в течение определенного срока с обозначенной периодичностью. Однако нередки случаи, когда лицо, взявшее кредит, находит крупную сумму денег, позволяющую погасить имеющуюся перед финучреждением задолженность досрочно. Досрочное погашение кредита может быть частичным, то есть вы перекрываете какую-то часть задолженности, после чего вам уменьшают сумму обязательного платежа, или полным. При последнем варианте вы полностью избавляетесь от всех долговых обязательств перед финансовым учреждением.

Читайте также: Маткапитал как первоначальный взнос при ипотеке

Ранее в Российской Федерации досрочное погашение задолженности перед банком влекло за собой необходимость платить финансовому учреждению еще и комиссию с вносимой суммы, однако в ноябре 2011 года в Гражданский кодекс были внесены изменения, запрещающие это. Тем самым законодатели лишили банки дополнительной прибыли, предоставив всем заемщикам возможность погасить свою задолженность до наступления указанного в договоре срока без всяких дополнительных комиссий и без штрафных санкций.

Ипотека также может быть погашена досрочно

Все вышесказанное относится и к такому виду кредитования, как ипотека. После того как был принят федеральный закон номер 284, с досрочного погашения задолженности перед банком были сняты все ограничения. Даже если финансовое учреждение внесло в кредитный договор пункт, предусматривающий какие-то дополнительные платежи при досрочном погашении задолженности, никакой юридической силы он все равно не имеет.

Банк здесь понять можно, поскольку ипотечное кредитование является для финансового учреждения долговременным источником дохода. Чтобы оформить ипотеку, тратятся время, ресурсы, банк несет разного рода дополнительные расходы, такие как реклама. Если клиент погашает ипотеку досрочно, то финучреждение, естественно, не получает ожидаемой прибыли в виде процентов.

Заемщику, прежде чем обращаться в банк с инициативой досрочного погашения кредита, сперва следует учесть ряд моментов:

  • аннуитетная схема погашения займа делает досрочную выплату не очень выгодной для заемщика, поскольку на ранних стадиях здесь погашается преимущественно не тело кредита, а проценты. Поэтому если вы определенное время погашали ипотеку частями, а затем решили закрыть задолженность одним платежом, то выплаченные ранее проценты никто возвращать не будет;
  • бессмысленно досрочно погашать ипотеку при высокой инфляции – при таком варианте более правильным, с экономической точки зрения, способом потратить крупную сумму – приобретение активов. Ипотека при этом сама обесценится, то есть вы, по сути, заплатите в конечном итоге меньше;
  • выбирая при частичном досрочном погашении кредитной задолженности между сокращением срока действия договора и пересчетом процентов с последующим сокращением размера обязательного платежа, правильнее будет выбрать первый вариант, поскольку переплата здесь окажется меньшей.

Стоит задуматься и еще над одним, достаточно важным моментом: это правильная оценка заемщиком своих будущих доходов. Если вы уверенно двигаетесь по карьерной лестнице вверх, с сопутствующим такому движению увеличением доходов, то не стоит погашать ипотеку досрочно, поскольку более высокий доход в будущем позволит это сделать с гораздо меньшей степенью самоограничения, нежели сейчас.

В Сбербанке досрочно погасить ипотеку можно при соблюдении определенных условий

Если у вас есть ипотека, взятая в Сбербанке, уверенно лидирующем на рынке российского ипотечного кредитования, то следует помнить: данное финансовое учреждение не устанавливает никаких ограничений на досрочное погашение такого займа, и поэтому вы сможете быстро решить данный вопрос.

В Сбербанке, чтобы внести средства и досрочно погасить ипотеку, нужно, чтобы были выполнены определенные условия. В частности:

  • с момента оформления договора должно пройти не менее 4-х месяцев, а для некоторых программ – несколько лет;
  • существует порог минимально вносимой для досрочного погашения суммы – 15 тысяч рублей;
  • погашение следует осуществлять в срок, прописанный в плане поступления денежных средств;
  • обновленный график погашения задолженности при частичном досрочном погашении кредита должен быть подписан заемщиком в день, ранее определенный для этого.

Помимо этого, существуют и другие, установленные банком условия, позволяющие погасить ипотеку досрочно. В частности, финучреждение, выдавая кредит, устанавливает определенную схему погашения заемщиком задолженности. В большинстве случаев это аннуитетная схема, когда долг выплачивается равными, заранее обозначенными долями, причем в первую очередь большая часть платежей направляется на погашение процентов. Если договором предусмотрена именно такая схема, то клиенту, желающему досрочно погасить кредит, следует обратиться к сотрудникам финучреждения, в котором был заключен договор на ипотеку, с соответствующим заявлением. Причем обратиться следует за 1 месяц до планируемой заемщиком даты внесения средств. Также следует указать дату, на которую запланировано внесение средств, а при частичном досрочном погашении – подписать обновленный график выплат по кредиту. При полном погашении ипотеки кредитный договор будет закрыт.

Если же взятая вами ипотека предусматривает выплату дифференцированными платежами, то алгоритм действий окажется несколько иным. Сперва нужно будет пополнить счет, используемый для погашения задолженности на запланированную к внесению сумму – сделать этом можно любым удобным для клиента способом. В день платежа заемщику следует обратиться в отделение банка и подписать там все необходимые документы для досрочного погашения задолженности. При частичном погашении сотрудник банка составит новый график платежей, произведя перерасчет с учетом внесенной суммы.

В обоих случаях досрочное погашение долга предусматривает только лишь оплату кредита – оплачивать проценты здесь уже не нужно. Никаких ограничений при этом не существует: вы можете частично погасить ипотеку, внеся имеющуюся у вас сумму, либо полностью выплатить всю задолженность единоразовым платежом. Никаких комиссий при этом, как уже говорилось выше, не взимается, равно как и отсутствуют штрафные санкции.

Минусы досрочного погашения

Самым большим минусом варианта, когда вы погашаете ипотеку досрочно, является упущенная заемщиком выгода от потенциального инвестирования суммы, вносимой в банк с целью досрочного погашения кредита, в какое-то прибыльное дело. Поэтому прежде, чем идти на такой шаг, следует подсчитать, какой из обозначенных вариантов будет для вас более выгодным, ведь зачастую прибыль от удачной инвестиции с лихвой перекроет проценты по ипотеке.

Читайте также: Последние новости об ипотеке

Досрочное погашение ипотеки невыгодно банкам, поэтому клиента, закрывшего свои долговые обязательства до окончания ранее установленного срока, финучреждение вполне может внести в категорию нежелательных заемщиков. Клиент в таком случае потеряет свою хорошую кредитную историю, и его шансы на получение нового кредита в этом банке будут сведены к минимуму. Отметим также и такое неудобство, как необходимость посещать то отделение, в котором был заключен договор в случае принятия решения о досрочном погашении займа.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *