Сколько лет хранится кредитная история в БКИ

БКИЕсли вы думаете, что, взяв кредит в банке и отдав его с нарушением условий договора, можно легко оформить заем в другом кредитном учреждении, то сильно ошибаетесь. Клеймо нарушителя договора о выплате финансовых задолженностей хранится в кредитной истории, которая составляются в Бюро кредитных историй.

Исключения составляют организации, которые работают нелегально. Но вряд ли они станут подавать в суд и годами ждать, когда у вас появятся деньги – в ход идут незаконные методы «выколачивания» займов с огромными процентными ставками.

Сколько заемщику приходится ждать восстановления репутации, рассказывают специалисты.

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история должника определяет положительную или отрицательную репутацию. Изменить данные, которые хранятся во всероссийской базе, первому встречному не удастся, да и второму тоже. Информация запаролена, а пароль доступен только надежным подотчетным лицам, которые отвечают за неразглашение головой.

Сведения о том, как обстоят дела с уплатой долговых обязательств физическим или юридическим лицом, выдаются при составлении запроса:

  • банком-кредитором;
  • самим заемщиком;
  • правоохранительными органами, которые ведут дело о хищении, мошенничестве и невыплаченных кредитах.

Читайте также: Порядок регистрации ипотечного договора

Также по закону кредитная история состоит на хранении на протяжении 15 лет после взятия каждого кредита. Если заемщик желает узнать, как обстоят дела с восстановлением его репутации по платежеспособности, он может сделать один запрос в году на бесплатной основе. Последующие запросы в этом же году оплачиваются.

Если запрос оформляет банк, информация поступает в кредитное учреждение в онлайн режиме, сведения передаются в течение 5 минут.

Свободный доступ к реестру стоит финансовому заведению денег, которые ежегодно выплачиваются Бюро кредитных историй.

Чем отличается неофициальная кредитная история

Кроме официального реестра, в России фигурирует неофициальная база данных о заемщиках. В ней фиксируют случаи грубых нарушений во время регистрации анкеты и предоставления официальных бумаг. Такие клиенты числятся в ряду проблемных и при взятии следующего займа к ним относятся с особенным вниманием.

Определенного срока хранения такие документы не предусматривают – период варьируется от 5 до 20 лет.

Как можно испортить кредитную историю

Неофициальная кредитная история бывает испорчена таким образом:

  • если при внесении данных в анкету земельный надел указывают в качестве личной собственности, хотя официальная регистрация показала владение землей родственником;
  • клиент банка нервничает и дает неточные ответы при разговоре с сотрудником банка.

Читайте также: Как можно взять ипотеку без подтверждения доходов

Официальную историю заемщика испортить сложно:

  1. Если банковские работники передали неверную информацию о вас по невнимательности или в связи с халатным отношением к своей профессиональной деятельности. Чтобы восстановить личную репутацию, клиенту финансового заведения необходимо показать работникам Бюро кредитных историй официальные бумаги, опровергающие ложные сведения. Рассмотрение дела составляет 30 дней с момента приема заявления.
  2. Если человек или юрлицо не погасил долг своевременно, перевел финансы перед выходными, вследствие чего задолженность все же имела место.

Как взять кредит физлицу с плохой БКИ

БКИЧтобы оформить кредит с неблагополучной БКИ, воспользуйтесь одним из дельных советов специалистов:

  1. Банк может пойти навстречу клиенту, если последний готов предоставить в качестве залога недвижимое имущество. Причем квадратные метры не должны быть единственной собственностью заемщика. Насколько такой способ выгодный для должника, вопрос. Если он уверен в стабильности своего дохода, почему нет. Вовремя закрытый кредит восстановит утерянную раньше репутацию.
  2. Подайте заявку на взятие займа сразу в несколько финансовых заведений. Если кто-то не готов заключить договор с нерадивым заемщиком, то недавно появившийся банк рад любому клиенту. Помните, что соблюдать условия соглашения на этот раз придется с филигранной точностью дат и сумм платежей, иначе исправить репутацию позже уже будет практически невозможно. Придется обходиться собственными средствами.

Как вернуть хорошую репутацию заемщика

Как мы уже упоминали, кредитные истории хранятся в специальном бюро на протяжении 15 лет. Но в это время вы можете улучшить репутацию, если:

  1. Представите доказательства того, что во время погашения кредита столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами. Например, сильно заболели, что подтверждают многочисленные справки врачей и чеки из аптек.
  2. Наступила война, природный катаклизм, стихийное бедствие, которое повлекло за собой финансовую невозможность оплачивать счета.

Читайте также: Можно ли купить дачу в ипотеку и что для этого нужно

Конечно, бюро должно проверять информацию о реальной ситуации с заемщиками самостоятельно. Но на деле этим занимается только клиент банка. Поэтому запаситесь терпением, и чтобы вернуть себе репутацию, а также иметь возможность без проблем брать кредиты в будущем, соберите максимум документов и справок.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *