Как оформляется ипотека на нежилое помещение по закону

Ипотека на нежилое помещениеВеликим заблуждением на сегодняшний момент является мнение, что ипотека на нежилое помещение – вариант, не доступный многим начинающим предпринимателям. Что можно считать невыгодным, так это постоянную аренду, за которую нужно постоянно платить, и при этом она никогда не будет вам принадлежать.

Целесообразность кредитования

Как показывает практика, если ниша бизнеса выбрана правильно, то деятельность будет покрывать не только издержки, но и приносить прибыль. Эти показатели дают почву для физических лиц, чтобы обдумать вопрос о приобретении нежилой недвижимость в ипотеку.

Получить ипотечный кредит возможно в разных банках (Сбербанк, ВТБ) на условиях, выгодных конкретному заемщику. Организация получить такого рода кредит значительно сложнее, чем физлицам и ИП в силу определенных причин:

  • наличие множества параметров, которые влияют на платежеспособность, а соответственно больше времени уйдет на их анализ со стороны финансового учреждения;
  • предоставление огромного количества исходной документации отчетного характера;
  • неограниченное количество рисков;
  • большой размер будущих платежей по кредиту;
  • наличие сложной структуры оценивания стоимости выбранного объекта нежилой недвижимости.

Читайте также: Как правильно перевести жилое помещение в нежилое

В то время как добросовестный предприниматель, ведущий свой бизнес по «прозрачной» схеме и готовый подтвердить в любой момент свою платежеспособность, может получить такой кредит малой кровью.

Это касается в первую очередь ситуаций, когда планируется приобретение готового объекта.

Предложения и условия от крупных «китов» финансовой деятельности

На сегодняшний момент лидирующие позиции в таком кредитовании занимают два крупных кредитно-финансовых учреждения – Сбербанк и ВТБ 24. Преимущественными сторонами сотрудничества в этом направлении являются:

  • договор – составляется в кратчайшие сроки после рассмотрения заявки и представления всей необходимой документации;
  • сроки по ипотеке могут быть оговорены в индивидуальном порядке, либо по стандартной схеме;
  • рефинансирование – этой возможностью способен воспользоваться заемщик на условиях установленных банками.

Рассмотрим основные условия ипотеки нежилой недвижимости от каждого банка в отдельности.

  1. Открыть ипотеку в Сбербанке могут участники рынка, относящиеся к малому бизнесу либо осуществляющие деятельность как индивидуальные предприниматели. Условия кредитования привлекательны и доступны по многим параметрам:
  • ипотека открывается в национальной валюте (рубли);
  • срок – начиная от 1 месяца и заканчивая 10 годами;
  • кредит выдается на сумму от 15 и до 50 млн. рублей, при этом ставка начинается с 14,74% годовых (ставка может быть пересмотрена в сторону уменьшения в случае выполнения определенных условий – залоговое обеспечение, быстрое погашение и т. п.);
  • на сумму оказывает непосредственно воздействие и вид деятельности ИП – производителям сельхозпродукции выдается от 150 тыс. руб., все остальные вправе рассчитывать на сумму, начиная от 500 тыс. руб.;
  • влияние на объем получаемых средств также может принадлежность к конкретному региону (крупные города, региональные центры);
  • необходимо подтвердить официально платежеспособность, провести оплату первого взноса (от 20 до 25%);
  • оплату первого взноса вполне реально заменить предоставлением залога в виде объекта, приобретаемого в кредит (другие варианты), а также поручительством третьих лиц;
  • допустимо досрочное погашение без оплаты каких-либо комиссий;
  • рассмотрению подлежат ситуации с отсрочкой платежей на срок до 6 месяцев включительно.

Читайте также: Документы на перевод квартиры в нежилой фонд

Приобретаемый нежилой объект недвижимости перед ипотекой необходимо застраховать.

  1. Банк ВТБ 24 предлагает клиентам следующие условия:
  • максимальный срок по ипотеки составляет около 10 лет;
  • заемщик может рассчитывать на получение денежных средств в сумме от 4 млн. руб.;
  • размер годовой ставки начинается от 14%;
  • первый взнос к оплате – от 15%, либо предоставление залога в виде недвижимости указанной в перечне по кредиту.

Ипотека на нежилое помещениеЧто касается требований к документации, то они идентичны требованиям предыдущего банка. К числу потенциальных заемщиков относятся:

  • резиденты РФ;
  • размер годовой выручки превышает 400-450 млн. руб.;
  • возраст не более 70 лет;
  • деятельность ИП осуществляется больше 6 месяцев.

Читайте также: Как происходит регистрация ипотечного договора

Начинать подготовку к процессу получения можно как с визита в выбранное банковское учреждение, так и с подачи заявки на их официальные сайты. В среднем рассмотрение заявок длится от 3-х до 5-ти рабочих дней (в индивидуальном порядке около 10 дней). За этот период заемщик имеет возможность тщательным образом подойти к вопросу сбора пакета необходимой документации, предоставления залога или поручительства. После рассмотрения заявки представитель банка связывается и сообщает окончательное решение. В случае положительного результата, потенциальный заемщик обязан посетить банковский офис для предварительной беседы и обсуждения деталей заключения договора и других вопросов.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *