Какие инструменты кредитно-денежной политики существуют в экономике

КалькуляторКредитно-денежная политика (КДП) – это один из самых важных элементов современной макроэкономики. Его можно охарактеризовать как совокупность действий, определяющих работу всей кредитно-денежной системы России или любого другого государства. Она позволяет регулировать конъюктуру хозяйствования и решения тех или иных экономических задач. Для ее реализации используются определенные инструменты и методы, которые обязан знать любой хороший экономист. Сегодня поговорим о том, как происходит регулирование КДП, и разберем основные инструменты, которые используются для этого.

Немного о понятии

Прежде чем говорить непосредственно о методах регуляции, следует более подробно разобраться в понятии кредитно-денежной политики и выяснить, для чего же она все-таки нужна. Она необходима для проведения корректировки процентных ставок и денежной массы. Ответственными за ее проведение являются Центральный банк (ЦБ) государства и, собственно, сама страна. На сегодняшний день можно выделить две группы целей кредитно-денежной политики: конечные и промежуточные. К числу первых относят:

  • увеличение национального производства;
  • обеспечение занятости трудоспособного населения;
  • стабилизация цен.

Читайте также: Условия рефинансирования ипотеки в Банке Москвы

Ко второму виду целей можно отнести:

  • регулировка финансовой системы;
  • координация финансового предложения;
  • установка оптимального курса валюты и многое другое.

Достижение итоговых целей кредитно-денежной политики отражает состояние экономики страны в целом. Их реализация становится возможной, благодаря использованию определенных инструментов. Они позволяют осуществлять эффективное управление экономикой и при грамотной координации ускорять выполнение всех поставленных задач, поэтому от их грамотности их применения во многом зависит процветание всего государства в целом. Далее поговорим о том, что представляют собой общие и селективные инструменты, применяющиеся для кредитно-денежной политики.

Как производится управление политикой

Сразу же следует повториться, что основные инструменты, применяющиеся для регуляции кредитно-денежной политики, подразделяются на две большие группы: общие и селективные. Первый тип необходим для работы со ссудным капиталом целиком, а второй позволяет контролировать и развивать кредитную отрасль точечно. К общим инструментам, применяемым к КДП, можно отнести:

  1. Учетная политика. Одной из основных задач Центробанка любой страны является кредитование коммерческих финансовых организаций. По каждой предоставленной ссуде взыскивается определенный процент. В экономике он может определяться двумя терминами: учетная ставка (если средства предоставляются по векселям) или ставка рефинансирования (в любой другой ситуации). Если происходит увеличение ставки, финансовые организации снижают объемы займов и увеличивают процент по кредитам. Подобные действия становятся причиной уменьшения потребительского кредитования, а также займов для бизнеса. Если же ставка понижается, можно наблюдать обратный эффект.
  2. Осуществление финансовых операций на рынках. Сегодня считается ведущим инструментом проведения кредитно-денежной политики во всех государствах, относящихся к группе развитых. Их суть заключается в скупке и последующей продаже Центробанком государства ценных бумаг страны. В случае если ЦБ выставляет ценные бумаги на продажу, происходит уменьшение возможностей для выдачи займов коммерческими финансовыми организациями, а также сокращение их денежных резервов. Соответственно, наблюдается рост по процентам и падение предложения. В случае если Центробанк начинает скупать ценные бумаги, можно наблюдать обратный эффект.
  3. Определение норм обязательного денежного резерва. В данном случае, ЦБ проводит измерение объема предложение, используя для этого регулирование финансового запаса коммерческих банков. Резервом называется определенная денежная масса, которая используется организациями для кредитования населения. Следует отметить, что они делятся на обязательные и избыточные. Первый тип представляет собой средства, которые банки должны удерживать на счетах ЦБ. Второй тип можно вычислить по простой формуле: резерв минус обязательный резерв.

Что касается селективных способов регулирования, в данном случае стоит выделить следующие методы:

  1. Контроль по отдельным видам кредитования.
  2. Определение ликвидности финансовых организаций, а также их рисков.
  3. Предписываемая законом маржа.
  4. Увещевания.

Читайте также: Правила расчета ипотеки и ежемесячных платежей на 10 лет

В своей работе Центральный банк использует абсолютно все указанные инструменты, исключений, в данном случае просто нет и быть не может. Правильное использование каждого из перечисленных способов приводит к улучшению финансового состояния государства, начиная от рекомендаций и заканчивая самыми жесткими мерами, напрямую влияющими на всю экономику в целом.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *