Ипотека – процентные ставки разных банков: сравнение в 2018 году

ДомВ последнее десятилетие в нашей стране стала популярной банковская ипотека. Ее предлагает практически каждый российский банк, устанавливая приемлемые процентные ставки. В чем же заключается предоставление ипотеки? Какие процентные ставки по такому виду кредитования предлагаются в разных банках нашего государства? Читаем в этой статье.

Особенности ипотеки в России

Под понятием «ипотека» в нашем государстве принято подразумевать одну из форм залога. Такая форма предполагает то, что закладывается имущество недвижимого типа и при этом остается в пользовании своего владельца. Что же касается кредитора, он при невыполнении обязательных условий получает право на компенсацию методом реализации залогового имущества.

Читайте также: Как пошагово купить квартиру в ипотеку

Как утверждают специалисты в финансовой сфере, ипотека несколько отличается от ипотечного кредитования. Кредитование такого типа проводится банковской организацией, где залогом является недвижимое имущество, которое переходит к банку, если заемщик не выполнит своих обязательств. А при ипотеке недвижимость оформляется сразу же в собственность заемщика. Основным условием подобного залога является то, что банк не имеет права изымать у заемщика эту недвижимость. Но лишиться ее заемщик все же может в двух случаях:

  • по судебному решению;
  • при нарушении договорных условий кредита.

В нашем государстве ипотеке обязательно нужно правовое регулирование, поэтому существует ряд федеральных законов, принятых специально с этой целью:

  1. № 102 (об ипотеке и залоге имущества недвижимого типа).
  2. № 188 (о нюансах Жилищного кодекса).
  3. № 122 (о сделках с недвижимостью).
  4. № 218 (о кредитных историях).

К ним можно причислить и Постановление № 285, в котором оговариваются особенности предоставления субсидий для молодых семей с последующей возможностью покупки собственного жилья.

Согласно этим законодательным документам, существует два основания для получения ипотеки:

  • по закону – это вид легальной ипотеки, которая передается от заемщика другому лицу (например, при покупке жилья с использованием кредитных денежных средств банка или продаже в кредит);
  • по договору – это договорный вид, что дается только в случае залога имущества.

Под таким имуществом подразумевают следующие объекты, что описываются в ФЗ – законе № 102 (статья 5), и ГК – статье № 130. То есть они должны пройти процедуру обязательной государственной регистрации. Это могут быть и земельные участки, и жилье (дома/квартиры), и другие сооружения.

Популярные программы по ипотеке в разных банках

В России в 2018 году существуют государственные программы, сформированные в целые комплексы и направленные на улучшение жилищных условий для отличных слоев россиян. Они носят название «социальной ипотеки» и могут работать как на федеральном уровне, так и на местном. Рассмотрим их особенности.

  1. Для молодых семей есть госпрограмма и отдельные банковские, они рассчитаны на обеспечение жильем молодых семей и на улучшение тех жилищных условий, которые уже существуют.
  2. Для граждан России комфортное и доступное жилье – в рамках национального проекта, объявленного президентом нашего государства, который рассчитан на реализацию еще с 2006 года по 2012, а позже продлен до 2020 года.
  3. Для военных – но не всех, а выпускников специализированных образовательных учреждений на определенных условиях (например, прослужившие в армии более трех лет).
  4. С использованием материнского капитала – этот капитал можно пустить на приобретение жилья по ипотеке.
  5. С господдержкой – предназначается для россиян, которые хотят приобрести квартиры у застройщиков либо готовых, либо еще строящихся новостройках (сроки ее реализации – с 2015 года по 2018 год).

О каждой из этих программ можно прочитать на официальных сайтах различных банков – Тинькофф, ВТБ, ФК Открытие и т. д.

Читайте также: Как без уплаты процентов погасить ипотеку в Сбербанке

Процентные ставки по ипотеке в 2018 году

Сайт «Банки.ру» предлагает восемь самых выгодных предложений ипотек на сегодняшний день от разных российских банков. Обязательные условия, с которыми нужно ознакомиться, следующие:

  • процентные ставки (в основном, все россияне интересуются минимальным их размером);
  • максимальная сумма получаемых денежных средств;
  • минимальный взнос (он, так же как и ставки, определяется в процентах);
  • максимальный срок (исчисляется в десятилетиях);
  • процедура подтверждения дохода (нужна она в банках или нет);
  • сроки рассмотрения заявок от физических лиц.

В основном это три популярных банков, работающих на территории нашего государства – ВТБ, Тинькофф и ФК Открытие. Если формировать рейтинг программ ипотеки, опираясь на минимальные процентные ставки, то мы получим следующий список (информация является актуальной на октябрь 2017 года):

  1. 1-е место занимает минимальная процентная ставка от 10,45% – банк Тинькофф, программа «Ипотека с государственной поддержкой»:
Максимальная сумма (рубли) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни)
8 миллионов 20 30 да 1-5
  1. 2-е место – от Тинькофф по ипотеке «Вторичный рынок», предлагающей минимальные процентные ставки от 10,9%:
Максимальная сумма (рубли) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни)
99 миллионов 15 30 нет 1-5
  1. 3-е место разделили два банковских учреждения с процентными ставками по минимуму от 11,65%:
    1. ВТБ Банк Москвы по программе «Ипотека с государственной поддержкой»:
Максимальная сумма (рубли) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни)
8 миллионов 20 30 нет 1-5
  1. Московский ВТБ – программа «Новостройка» (от ГК «ПИК» с господдержкой):
Максимальная сумма (рубли) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни)
8 миллионов 20 30 нет 1
  1. 4-е место – от 11,7%, принадлежит ФК Открытие с программой по ипотеке «Новостройка – субсидирование»:
Максимальная сумма (рубли) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни)
8 миллионов 20 30 да 1-3
  1. 5-е место занимает ВТБ Банка Москвы, он предлагает минимальные процентные ставки от 12,6%:
  • по программе «Вторичное жилье»:
Максимальная сумма (%) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни)
— до 85% стоимости приобретаемой недвижимости;

— до 60% стоимости квартиры по кредиту по двум документам

15 30 нет 1-4
  • по программе «Новостройка»:
Максимальная сумма (рубли) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни)
— до 85% стоимости приобретаемой недвижимости;

— до 60% стоимости приобретаемой при получении кредита по двум документам

15 30 нет 1-4
  1. 6-е место досталось Тинькофф Банку, предлагающему процентные ставки по минимуму от 13% – программа «Первичный рынок»:
Максимальная сумма (рубли) Минимальный взнос (%) Максимальный срок (года) Подтверждение дохода Рассмотрение заявки (дни)
99 миллионов 20 30 да 1-5

 

Как видим, рынок банковских предложений по ипотеке достаточно разнообразен. Но большинство предлагаемых условий предназначаются для российских граждан возрастом от 21 года. Поэтому чтобы определиться с выбором определенной программы, сначала нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями в банках. Данное предупреждение касается не только молодежи, но и людей старшего возраста. Если возникают сомнения в выборе банка и программы по ипотеке, следует обратиться за консультацией к квалифицированному специалисту – банковскому менеджеру.

Специалисты подсказывают

Если вы ищете ипотеку, то сразу же возникает вопрос: в каком банке самая выгодная ипотека? Рынок банковских предложений многообразен, и подобрать наиболее подходящую для себя программу достаточно сложно. Несколько нюансов, которые нужно учесть при выборе:

  1. Ипотека может быть выгодной при соотношении первичного взноса + всей стоимости покупаемой недвижимости, а также срока кредитования + процентной ставки.
  1. Вышеперечисленные параметры должны соответствовать уровню дохода и возможностям заемщика. Не забывайте, что оформить ипотеку с учетом всех просчетов и условий можно не выходя из дома, то есть онлайн. Такую услугу предлагает сайт «Банки.ру». Для этого достаточно:
  • зайти на сайт http://www.banki.ru/;
  • перейти по вкладке «Продукты и услуги» – «Ипотека»;
  • выбрать банк;
  • нажать кнопку «Оформить заявку»;
  • заполнить заявку-анкету.

При оформлении заявки следует указать следующее:

  • название программы;
  • сумма первоначального взноса (в рублях);
  • сумма кредитования (в рублях);
  • срок кредитования (от года до тридцати лет);
  • доход, получаемый каждый месяц;
  • форма, которая подтвердит этот доход (например, 2-НДФЛ или форма самого банковского учреждения);
  • стаж на последнем рабочем месте (от трех месяцев);
  • общий трудовой стаж (от одного года).
  1. Дождаться, пока персональный менеджер оформит всю необходимую документацию.
  1. Обратиться в местный офис выбранного банка с оригиналами документов для оформления.
  1. Подождать, пока заявка будет принята.

Читайте также: Как взять ипотеки и воспользоваться маткапиталом как первоначальным взносом

Останутся последние шаги – это подбор недвижимости и заключение договора. Все! Ипотека оформлена!


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *